Что делать, если страховая компания не доплатила по ОСАГО?

Размер максимальной выплаты страхового возмещения, компенсирующего причиненный вред имуществу по полису ОСАГО, составляет 400 000,00 рублей на каждого потерпевшего. При этом существуют две ситуации, когда страховой выплаты бывает недостаточно для проведения восстановительного ремонта. Во-первых, страховая компания может необоснованно занизить размер выплаты, а, во-вторых, стоимость ремонта может превысить лимит ответственности страховщика.

Кроме того, при невозможности установления вины конкретного водителя, например, в ДТП с двумя участниками, либо, если виноваты оба водителя, страховая компания выплачивает денежные средства на ремонт обоим водителям поровну, либо в процентном соотношении, которое зависит от степени их вины.

Однако, предельный размер выплаты составит всего 50 000,00 рублей, за исключением ДТП, произошедших в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, где лимит составит 400 000,00 рублей, если ДТП будет оформляться самостоятельно, без вызова сотрудников полиции («Европротокол»). В данном случае более 50 000,00 рублей получить не получится даже через судебные органы.

В случае занижения выплаты страховой компанией, необходимо запросить у нее акт о страховом случае, который составляется в обязательном порядке. В данном акте указывается вся необходимая информация: дата, время и место ДТП, участники, размер ущерба и выплаты, прикладывается калькуляция стоимости ремонта и др. Акт выдается по письменному заявлению в течение 3 дней (календарных), не считая праздничных.
Далее необходимо проверить калькуляцию страховщика на ее обоснованность. Все цены на заменяемые детали, нормо-час и расходные материалы должны соответствовать ценам, указанным в справочниках РСА (они выложены на сайте РСА в открытом доступе).

Следует понимать, что цены могут соответствовать справочникам, но при этом в расчете будут учитываться не все поврежденные детали, поэтому лучшим решением будет обращение к независимому эксперту-технику, который соотнесет повреждения на транспортном средстве и работы, указанные в смете, а также соответствие работ требованиям технологии завода-изготовителя.

В этом случае, если занижение стоимости ремонта подтвердится, то необходимо произвести свою экспертную оценку. Таким образом, эксперт-техник осматривает повреждения на автомобиле и составляет экспертное заключение (техническую экспертизу).

Далее необходимо обратиться к страховщику с требованием добровольно доплатить возмещение в полном размере. Для этого предоставляем ему досудебную претензию и полный текст заключения, включая акт осмотра, фототаблицу, сам расчет и т.д.

По ОСАГО досудебный порядок является обязательным, в противном случае суд вернет исковое заявление.
Срок, предоставляемый для рассмотрения претензии, составляет: для ДТП, произошедших до 04.07.2016 года – пять дней (календарных), не считая праздничных; для ДТП, произошедших 04.07.2016 и позднее – десять дней.
По результатам рассмотрения страховщик либо производит доплату возмещения либо направляет письменный отказ.
Если страховщик отказывается удовлетворять требования, изложенные в претензии, подготавливается и подается в суд исковое заявление, на основании которого суд в принудительном порядке взыскивает со страховщика недоплаченное страховое возмещение, соответствующие расходы и штрафные санкции.

Законодательство постоянно меняется, вносятся поправки в различные нормативно-правовые акты, поэтому рекомендуем обратиться за помощью к специалисту.