Процедура ликвидации банка: информация для вкладчиков

Содержание:

  1. Введение.
  2. Особенности закрытия банковских учреждений.
  3. Что делать заемщикам.
  4. Причины закрытия кредитной организации.
  5. Принудительная ликвидация.
  6. Какие меры еще применяются к банкам.
  7. Пакет документов.
  8. Порядок действий при добровольной ликвидации банка.

Как ни прискорбно, но банк, как и любая другая организация, может обанкротиться. Куда в таком случае обращаться клиентам разорившегося банка, и существует ли шанс вернуть свои вложения?

Ликвидация банковской организации – это прекращение ее финансовой деятельности. Банк – структура, которая проводит различные операции, преимущественно финансового характера для государства, частных компаний и физических лиц. По своей сути банк является коммерческой организацией, то есть главная цель его работы заключается в получении прибыли.

При закрытии банка, как и любого другого юридического лица, стоит опираться на Гражданский кодекс России, а также некоторые другие федеральные законы, например ФЗ 127 и 395-1. Банк обычно представляет собой акционерное общество или ООО, а значит при запуске процедуры ликвидации можно опираться на ФЗ №14 и 208.

Особенности закрытия банковских учреждений

Отличительной чертой закрытия банка будет то, что процедура осуществляется только в судебном порядке. Когда руководители или учредители сами приходят к пониманию необходимости закрытия, они обязательно должны действовать через суд. Несмотря на эту особенность, говорят о двух типах ликвидации – принудительной и добровольной.

Что делать заемщикам

Если банк, с кровно вложенными в него средствами, обанкротился, стоит обращаться к специальному агентству, которое занимается страхованием вкладов (www asv ru ликвидация банков). Правовая защита интересов граждан осуществляется с помощью закона №177. Согласно ему граждане, бывшие клиентами банка, могут вернуть обратно вклады до 700 000 в национальной валюте. Чтобы получить положенные страховые выплаты нужно дождаться публикации о ликвидации кредитной организации в официальном госиздании. Далее после этого проводиться конкурс и выбираются коммерческие структуры, которые будут являться агентами разорившейся кредитной организации. У них и стоит требовать возвращения вклада. Срок выставления требований граждан достаточно гибкий – вернуть свои деньги можно пока не окончился срок ликвидации. На практике это занимает 2-3 года.

Причины закрытия кредитной организации по инициативе владельцев:

1. Достижение цели, поставленной основателями.

2. Разногласия среди акционеров.

3. Работа банка не приносит ожидаемого экономического эффекта.

Соответственно добровольно закрытие банка принимается на общем собрании учредителей. Далее им дается срок 5 дней для того, чтобы поставить в известность местное отделение Центробанка России. Обращаться стоит в отделение по месту регистрации кредитной организации.

Принудительная ликвидация

Такая процедура обычно означает отзыв лицензии на совершение финансовой деятельности. Для отзыва лицензии может быть несколько причин:

  • выяснилось, что при регистрации банка его владельцы указали недостоверные данные;
  • банковские операции не совершались больше 1 года после выдачи лицензии;
  • кредитная организация проводит операции, не предусмотренные лицензией;
  • банк оказался финансово несостоятельным;
  • происходили неоднократные нарушения правовых норм;
  • банк игнорирует судебные постановления;
  • подача ходатайства временным руководством.

После того как лицензия банка отозвана, он не имеет права совершать свою деятельность и предпринимать любые шаги до создания специальной комиссии по ликвидации. Вместо комиссии может быть назначен финансовый управляющий на конкурсной основе. Работа филиалов также останавливается.

Какие меры еще применяются к банкам:

  • закрытие специальных счетов банка в РКЦ;
  • инкассация денежных средств в кассах ликвидируемого банка;
  • прекращается реализация собственности банка, если ранее она происходила.

Пакет документов

В рамках процедуры ликвидации банковских организаций нужно позаботится о подготовке следующих документов:

  • учредительные бумаги;
  • старые лицензии;
  • копия периодического издания, в котором публикуется решение о закрытии банка;
  • протокол собрания, на котором было принято решение ликвидировать банк;
  • созданный промежуточный баланс.

Порядок действий при добровольной ликвидации банка

1. Начальный этап.

После принятия решения нужно сообщить ЦБ России за 5 дней. В посланном уведомлении нужно указать порядок и граничные сроки закрытия.

2. Размещение уведомления через СМИ.

Руководству банка дается 7 дней, чтобы подать заявку в СМИ и разместить там объявление. Если закрытие происходит по причине отзыва лицензии, указанные этапы игнорируются, поскольку госучреждение само получает уведомление.

3. Обращение в арбитражный суд.